Mit Bedacht eingesetzt, kann eine Kreditkarte für die kleinen Notfälle oder auch größeren Einkäufe des Lebens geeignet sein. Besonders auf Reisen sind sie eine unverzichtbare Möglichkeit, Zahlungen zu tätigen. Doch im unübersichtlichen Kreditkarten-Dschungel heißt es den Überblick über Leistungen und Kosten dieser kleinen Helfer zu bewahren.
Mit Kreditkarten können Sie Waren auf Kredit, online und im Laden kaufen. Ihr Kartenanbieter sendet Ihnen jeden Monat (online oder per Post) eine Abrechnung, in der Sie über den ausstehenden Betrag und die eventuell erforderliche Mindestzahlung informiert werden.
Wenn Sie sich dafür entscheiden, nur den Mindestbetrag und nicht die vollständige Abrechnung zu zahlen, können Zinszahlungen auf den ausstehenden Betrag anfallen. Jede Kreditkarte ist anders und daher unterscheiden sich die Gebühren und Leistungen – lesen Sie immer sorgfältig Ihre Allgemeinen Geschäftsbedingungen. Gute Online-Vergleichsportale können dabei helfen, die richtige Karte für Ihre Bedürfnisse zu finden.
Welche Vor- und Nachteile haben Kreditkarten?
Kreditkarten sind durch das Verbraucherkreditgesetz geschützt. Sie erhalten Geld von Ihrem Kartenherausgeber zurück, wenn der Verkäufer eines von Ihnen gekauften Produkts entweder in Konkurs geht oder Ihr Artikel fehlerhaft ist.
Auf der anderen Seite können (und tun dies auch oft) manche Menschen in ernsthafte Schuldenprobleme geraten, wenn Kreditkarten zu leichtfertig für Einkäufe verwendet werden. Daher müssen sie vorsichtig verwendet werden.
Wie kann ich meinen Kredit-Score überprüfen?
Die drei wichtigsten Referenzagenturen sind Experian, Equifax und CallCredit. Alle haben Informationen über Sie, welche die Kreditgeber sehen können, bevor sie eine Entscheidung über das Anbieten eines Kredits treffen. Seit Mai 2018 und mit der Einführung der neuen DSGVO-Bestimmungen ist es kostenlos möglich, Ihren Kreditwert online selbst zu überprüfen.
Was bedeutet APR?
Der jährliche Prozentsatz (APR) gibt an, welche Zinsen Sie für die Kreditaufnahme auf Ihrer Kreditkarte bezahlen müssen. Dies wird typischerweise als jährlicher Zinssatz angegeben.
Bei den meisten Karten können Sie Zinszahlungen für Transaktionen vermeiden, wenn Sie Ihr Guthaben jeden Monat bis zum Fälligkeitsdatum vollständig bezahlen.
Kann ich für eine Kreditkarte abgelehnt werden?
Ihr Kreditverlauf, der auch als Kreditauskunft oder Score bezeichnet wird, ist ein wesentlicher Faktor dafür, ob Sie für eine Kreditkarte akzeptiert werden. Kreditgeber beurteilen anhand Ihrer Punktzahl, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Schulden auf einer Karte zurückzahlen können. Es ist wichtig zu wissen, dass Sie aufgefordert werden, einen höheren Zinssatz zu zahlen, wenn ein Kreditgeber Sie als höheres Risiko betrachtet. Jede kreditgebende Stelle hat ihre eigenen Gründe für die von ihnen festgelegten Zinssätze.
Welche Arten von Kreditkarten gibt es?
Gute Online-Vergleichsportale bieten Ihnen einen Überblick zu einer Vielzahl an verschiedenen Kreditkarten mit unterschiedlichen Leistungen, sodass es einfach ist, die für Sie passende Kreditkarte zu finden. Hier eine Zusammenfassung der wichtigsten Features, die eine Kreditkarte bieten kann:
0 % auf Guthabenübertragungen
Mit diesen Karten können Sie Schulden von einer vorhandenen Kreditkarte (oder bereits vorhandenen Karten) auf eine neue Kreditkarte übertragen und für einen bestimmten Zeitraum keine Zinsen auf das überwiesene Guthaben zahlen. Es kann jedoch sein, dass Ihnen eine Überweisungsgebühr für das Übertragen von Geld auf diese Karten in Rechnung gestellt wird. Sie müssen den Mindestbetrag und den ausstehenden Betrag jeden Monat vor Ablauf der 0 %-Frist auszahlen, um eine Zinsbelastung zu vermeiden.
0 % auf Einkäufe
Solche Kreditkarten sind nützlich, wenn Sie teurere Artikel kaufen möchten, die ihr Budget sprengen. Mit diesen Karten können Sie die Zahlung über mehrere Monate verteilen, ohne dafür Zinsen zu zahlen. Es wird davon ausgegangen, dass Sie den Mindestbetrag jeden Monat und den ausstehenden Betrag vor Ablauf der 0 %-Frist auszahlen.
0 % auf Guthabenübernahme und Einkäufe
Diese Karten bieten zinsfreie Fristen für Neuanschaffungen und zinsfreie Kontoübertragungen von anderen Kreditkarten. Für die Überweisung Ihres Kontostands könnte eine Gebühr anfallen, und Sie müssen sicherstellen, dass Sie den Mindestbetrag jeden Monat und den ausstehenden Betrag auszahlen, bevor die 0 %-Frist ausläuft.
Payback- bzw. Belohnungskarten
Einige Kreditkarten bieten eine Funktion, mit der Sie während des Einkaufs Cashback, Punkte, Flugmeilen oder eine andere Prämie sammeln können. Jede Karte hat jedoch ihre eigenen Geschäftsbedingungen. Informieren Sie sich also vorab genau, wofür Sie sich anmelden. Vergessen Sie nicht, dass Sie den Restbetrag jeden Monat vollständig abbezahlen müssen, um Gebühren zu vermeiden.
Gesicherte Kreditkarte und Prepaid Card
Wenn Sie einen niedrigen Kredit-Score haben, können diese eine interessante Option sein. Sie können bei richtiger Verwendung sogar dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen – unabhängig davon, ob Sie niemals ein Kreditprodukt hatten oder im Laufe der Zeit eine niedrige Kreditwürdigkeit entwickelt haben. Da diese Karten für Benutzer mit niedrigeren Kreditwerten ausgelegt sind, haben sie häufig niedrigere Kreditlimits und höhere Zinssätze. Sowohl die gesicherten Kreditkarten als auch Prepaid-Karten verlangen, dass Geld einbezahlt wird, bevor sie benutzt werden können.
Verwendung im Ausland
Diese Karten sind speziell für die Verwendung auf Reisen oder im Urlaub konzipiert und haben normalerweise eine Gebühr von 0 % für ausländische Nutzungsgebühren. Sie können auch mit günstigen Wechselkursen kommen, wenn Sie längere Zeit im Ausland verbringen.
Kreditkarten mit Überweisungsfunktion
Mit diesen Karten können Sie Bargeld direkt von Ihrer Kreditkarte auf Ihr Girokonto überweisen. Sie können das Guthaben oft zinsenlos über einen bestimmten Zeitraum zurückzahlen. Aber Achtung, es gibt normalerweise eine Überweisungsgebühr, und wenn Sie nicht jeden Monat den Mindestbetrag zahlen, werden Zinsen erhoben.